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客戶貨款延遲

客戶貨款延遲

銀行運作支票的要點

對於銀行如何運作支票,你需要知道如下幾點:

1.不管真假,銀行都會先幫你把支票存進去

一般銀行會在你提交支票後、立刻在你的帳戶上顯示支票的金額。但銀行的操作是:先將你的賬戶裡存入的未確認資金(大部份金額)保留(Hold)住,同時會給你幾百塊的額度,過幾天後銀行再逐步放出資金。但有的銀行當場就將支票上的金額如數顯示在你的賬戶上並且你可以使用,支票借款你可以當場取出現金離開。

解讀:不要以為支票存入銀行、在賬戶上顯示了就表示這筆錢就進賬了,還要看它能不能兌現。

2.鑒別支票真偽需要幾個工作日

通常銀行之間需要幾個工作日溝通客戶支票關聯賬戶信息,工作日長短不一,常見的是五天。一般來說,銀行拿到支票後,會根據其上的Routing number 和 Account number 和該支票所關聯的賬戶銀行核對,確認確實有該賬戶並且身份和各項信息正確(即支票為真)的時候便會開始轉賬,此時你的賬戶如果是Hold狀態就會 release,你就可以用那部份錢了。

解讀:也就是說五個工作日也不一定能確定該支票就能夠支付!只能確定該支票是「真」支票借款

3.轉賬到賬一般需要兩個工作日

如果轉出的賬戶資金不夠,該支票就是不能兌付的支票(Bad checks)——和假支票沒太大差別。此時支票會被打回,然後銀行會從你賬戶上扣除支票上的金額,並處以 30-50 美元的罰款!如果你的賬戶上金額不足(你已經使用了一部份的錢),那麼你的賬戶將是負數,相當於你欠了你的銀行的錢!如果你沒有做出合理的解釋,銀行會對此部份欠款收取利息,並且有可能在你無法按期償還的時候在信用局申報針對你的破產清算,或者在你的信用報告上記錄一個 public record——這將大大影響你的信用分數!

解讀:只有當錢到帳、能兌現的情況下,你存入的支票才算走完流程!

最新實例解析

相信讀完上面部份,你已經對支票的知識瞭解了一個大概,但是還是不明白騙子是怎麼鑽的空子。下面通過一個典型的實例來分析:

徐小姐在網上發帖要轉租房子,收到湯姆給她發的郵件,說為女兒找房子、會預先支付款。過了1個多星期,湯姆用郵局(USPS)的掛號信郵寄支票給徐小姐。

在寄出後不久,湯姆跟她說,自己是生意人,很忙不在美國,是讓他的下屬給開的支票,結果他的下屬搞錯了,錯把他女兒原本要寫給一個旅行社買機票的錢一起寫給了她。所以懇請她在收到錢之後,把多餘的錢轉賬到旅行社,好讓他女兒有機票,作為報酬,將留給徐小姐100美元當手續費。要知道,房租只要535美元,只要簡單寄轉存、舉手之勞,就能賺100美元,是不是很誘人?

等啊等,一週後,徐小姐收到信、發現裡面是很正規的銀行開出的支票借款(Cashier’s Check),金額是2,828美元。湯姆也通過掛號查詢知道徐小姐已收到支票,就催她馬上給旅行社轉錢。

如果換作你,會怎麼處理?

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