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程序繁瑣銀行融資

程序繁瑣銀行融資

現在年輕人問他怎麼抓寶,各種密技絕招都會,問到相關金融常識卻很薄弱。一個朋友的小孩出社會二年每天上班下班,居然不知道銀行三點半關門,更不要說支票抬頭、劃線、票貼、禁止背書轉讓等術語。在這裡做個機會教育吧!

支票抬頭:是支付對象的戶名。退稅支票會寫你的名字,要存入你的銀行才能兌現,沒有抬頭的支票存入任何人戶頭都可兌現。
劃線支票:在支票左上方劃雙斜線,代表這張支票要存進銀行交換才能提領,通常需要經過一天以上,沒劃線的支票,到發票銀行櫃台可以直接領錢。
背書轉讓:支票是流通的有價證券,可以自由轉讓給別人,如果自己簽發支票給某人,不希望他再轉手出去,可以註記禁止背書轉讓。
票貼:拿到未到期的客票,若有資金的需求可以向銀行貼現,但通常銀行不喜歡做這一塊業務,缺錢的人只好求助地下金融,當然利息很高要小心。

使用支票有幾個重點,支票簿和印章分開放,不要在空白支票上先蓋章,要確定帳戶內有足夠存款,不要亂開空頭支票。雖然沒有票據法刑責,萬一跳票個人信用也會有污點,還是要謹慎使用。






相信讀完上面部份,你已經對支票的知識瞭解了一個大概,但是還是不明白騙子是怎麼鑽的支票借款空子。下面通過一個典型的實例來分析:

徐小姐在網上發帖要轉租房子,收到湯姆給她發的郵件,說為女兒找房子、會預先支付款。過了1個多星期,湯姆用郵局(USPS)的掛號信郵寄支票給徐小姐。

在寄出後不久,湯姆跟她說,自己是生意人,很忙不在美國,是讓他的下屬給開的支票,結果他的下屬搞錯了,錯把他女兒原本要寫給一個旅行社買機票的錢一起寫給了她。所以懇請她在收到錢之後,把多餘的錢轉賬到旅行社,好讓他女兒有機票,作為報酬,將留給徐小姐100美元當手續費。要知道,房租只要535美元,只要簡單寄轉存、舉手之勞,就能賺100美元,是不是很誘人?

等啊等,一週後,徐小姐收到信、發現裡面是很正規的銀行開出的支票(Cashier’s Check),金額是2,828美元。湯姆也通過掛號查詢知道徐小姐已收到支票,就催她馬上給旅行社轉錢。

如果換作你,會怎麼處理?

1.解讀陷阱:

騙子使用銀行支票(Casher’s Check)或辦公支票(Official Check)、保付支票(Certified check)行騙,是利用了大家對這類支票的認可度。一般情況下,我們都把上述類型的支票視為「有等同現金的效力」,是銀行在確定帳戶內有等值的現金後才能開立的,通常用在大筆金額轉帳上。

2.後續:

果不其然,徐小姐一向對錢比較謹慎敏感,她沒有選擇馬上轉錢,而是先拿著支票去銀行兌現。要求銀行的工作人員把支票拿去防詐騙部(Fraud Department)檢查,結果第二天,銀行來通知,說這支票是假的,她慶幸自己沒有先去轉賬。

3.點評:

處理這類支票的原則就是「錢沒到帳,就不要先轉出」。每一年都有不少新來的中國留學生因為在網上出租或轉賣物品,被騙子用預付支票騙取財物。

支票騙子們通常不會透露電話信息,他們最常使用郵件聯繫。不管你如何要求,他們都不會給你打電話,也不提供他們的號碼;更不會告訴他的ID信息。

騙子的行騙套路

支票騙子的伎倆很多,但他們的基本套路是:先讓你獲得大額支票,然後要你退還部份。直支票借款到你發現支票是假的,你的錢已經轉給他了。

1.前提:

你在網上出租房子或賣東西。

2.起先:

騙子會聯繫你,說要買你的東西,或者租你的房子,並且告訴你他很忙,但是他願意給你預先付款。

3.過程:

你聽了自然很開心,先拿到錢總是有保障的。然後騙子郵寄給你一張大額支票,支票上的數額遠遠大於需要的付款,比如房租500,騙子給你支票上寫3,000,而且支票看起來很權威的銀行開出的。

4.轉折:

之後騙子會和善的讓你幫忙,讓你先提出支票上的錢,扣掉物品或者房租的費用,利用不同的巧妙的藉口,讓你把剩餘的錢(2,500)轉賬到騙子指定的賬戶。

5.結果:

你從自己的賬戶提出錢,並轉到指定賬戶上。銀行過2-3天後,通知你這張支票是偽造的,要從你的戶頭扣除相應的費用。(有時候支票是真的,但是賬戶裡沒有錢,相當於你收到的3千美元支票是廢紙,你白白給騙子轉了2,500美元)
一般來說發票日並不等於兌現日

實務上都是發票人與持票人雙方同意後的日期

簡單來說,就是支票的兌現日要時間

所以持票人有資金上的需求並急需要現金週轉

持票人便願意用較低價格取得資金

使實際上所得並非與票面價值相符,這就是所謂的支支票借款票貼現



但由於支票貼現必須承擔風險(比方說跳票)

所以大多由民間的所謂融資公司、代書或當舖融資公司等來承作

因此需要支票貼現的你

一定要慎選一家合法利息有政府核可的借款公司

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