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流程簡便迅速

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銀行運作支票的要點

對於銀行如何運作支票,你需要知道如下幾點:

1.不管真假,銀行都會先幫你把支票存進去

一般銀行會在你提交支票後、立刻在你的帳戶上顯示支票的金額。但銀行的操作是:先將你的賬戶裡存入的未確認資金(大部份金額)保留(Hold)住,同時會給你幾百塊的額度,過幾天後銀行再逐步放出資金。但有的銀行當場就將支票上的金額如數顯示在你的賬戶上並且你可以使用,甚至你可以當場取出現金離開。

解讀:不要以為支票存入銀行、在賬戶上顯示了就表示這筆支票借錢錢就進賬了,還要看它能不能兌現。

2.鑒別支票真偽需要幾個工作日

通常銀行之間需要幾個工作日溝通客戶支票關聯賬戶信息,工作日長短不一,常見的是五天。一般來說,銀行拿到支票後,會根據其上的Routing number 和 Account number 和該支票所關聯的賬戶銀行核對,確認確實有該賬戶並且身份和各項信息正確(即支票為真)的時候便會開始轉賬,此時你的賬戶如果是Hold狀態就會 release,你就可以用那部份錢了。

解讀:也就是說五個工作日也不一定能確定該支票就能夠支付!只能確定該支票是「真」支票。

3.轉賬到賬一般需要兩個工作日

如果轉出的賬戶資金不夠,該支票就是不能兌付的支票(Bad checks)支票借款和假支票沒太大差別。此時支票會被打回,然後銀行會從你賬戶上扣除支票上的金額,並處以 30-50 美元的罰款!如果你的賬戶上金額不足(你已經使用了一部份的錢),那麼你的賬戶將是負數,相當於你欠了你的銀行的錢!如果你沒有做出合理的解釋,銀行會對此部份欠款收取利息,並且有可能在你無法按期償還的時候在信用局申報針對你的破產清算,或者在你的信用報告上記錄一個 public record——這將大大影響你的信用分數!

解讀:只有當錢到帳、能兌現的情況下,你存入的支票才算走完流程!

按照我國票據法規定,「支票是由發票人簽發一定之金額,委託金融業者於見票時,無條件支付與執票人之票據。」而本票不同,是指由發票人自己無條件支付給執票人。

所以本票與支票的差別,在於付款方式。支票是由發票銀行為付款人,本票是由發票本人直接給付,若發票人願意且有能力兌現的情況下,支票較方便使用,可直接存入銀行,也可以當作貨幣再做消費。

但是如果發票人無法兌現,在追討程序上,本票會比支票簡便而有效。債權人直接向法院聲請本票裁定,進而強制執行,不必經由訴訟程序,可立即聲請查封發票人財產。支票則不能直接聲請強制執行,要曠日費時打官司,還不一定能保障權利。

沒有知識,也要有常識
在以前沒有信用卡的年代,用支票做預付工具很方便,簽一張下個月付款的支票就可以先購買東西,也有人利用它來做生意。進貨時付支票、銷售收現金,只要在付款日銀行裡有錢就好,萬一周轉不靈,三點半軋不過去而跳票,現在票據法除罪了也不會被抓去關,票貼至於是否涉及詐欺而被判刑,要依個案判斷。

現在較少人使用支票,會收到的大概只有退稅支票或股息支票,直接存入銀行即可經過票據交換變成現金。倒是簽本票千萬要小心,之前有詐騙集團假裝郵差,謊稱有掛號信要求簽名蓋章,民眾不知情簽到歹徒的本票上,結果因此被追債,遭法院強制執行後帳戶凍結、房屋查封都有可能。

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