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期間過長造成週轉不順

期間過長造成週轉不順

美國正在努力實現支付體系現代化,但美國聯儲局於2015年召集的一個「更快支付」工作小組承認,他們面臨著巨大的困難。該小組的任務是針對如何讓美國的銀行體系與世界其他地區保持一致而展開研究。工作小組在最終報告的上半部份中表示:「鑒於美國市場的廣度和複雜性,以協調的方式實施支付基礎設施的改進更具挑戰性。」後來,它發佈了下半部份的報告,確立了一個目標:在2020年之前建成可提供即時、安全的電子支付平台。技術已經有了,但正如報告所指,美國與其他國家不同,這裡的任何變革都將由市場驅動。

變革的到來還有很長時間。2003年,聯邦法例《支票21》(Check 21)通過,銀行首次獲准處理電子支票,不只是處理實際的紙質支票,但自那以後,美國人再沒看到支付系統有任何重大的改善。現在,幾乎沒有紙質支票通過銀行系統,結算時間已經縮短到大約一天,時間與電子支付相約,人們也可以在手機裡存放支票。

但對於居住在紐約的澳洲人塞爾(Jane Searle)等外籍人士來說,支票借錢這仍算不上進步。她說:「人們有時會說起這個應用程式,它可以對支票拍照,然後加以處理,仿佛是一種創新一樣。實際上,這只是稍為美化一種可恥的落後做法。」


傳統上,拿支票到銀行存錢或兌現,原支票都會被銀行蓋章收走,不會出現同一張支票被兌現兩次的情況。但現在手機兌現支票流行,把支票掃描,上傳支票照片就可以兌現,導致有人有意無意地多次兌現同一張支票,開支票的人就得破財了。

最近,卑詩省一家酒吧老闆就遇到這種麻煩事。

據CBC報導,馬丁(Marten)夫婦在卑詩省弗農(Vernon)開酒鋪。一天,一名員工告訴他們,無意中拿著一張工資支票從Valley First信用社兌現了兩份工資。

這讓馬丁夫婦既沮喪又緊張。夫婦倆一查信用社記錄,吃驚地發現,這種事情居然發生了17次。

他們說,建酒吧、餐館和釀酒鋪的時候,沒請全職的記賬員,忙生意的同時,他們還得眼盯著賬戶,但從來沒有想到給員工的一張工資支票會被兌現兩次。

他們不得不與信用社交涉,爭取把被多兌現的工資收支票借錢回來。

開始,信用社表示,馬丁夫婦需要自己承擔責任,因為他們沒有在支票出錯的60天內跟信用社聯系。後來多次交涉後,信用社同意賠償他們。

加拿大支付局於2013年允許各銀行接受經掃描或拍照的電子支票,但銀行如何檢測及處理重復兌現問題,目前沒有監管。

支付局的主管之一的拉龍德(Janet Lalonde)稱,支付局有明確規定,出具支票銀行有90天的時間鑒別及退回問題支票,并退回存金。

另一方面,銀行給開支票的個人30∼60天的時間,以發現支票及帳戶問題,並通知銀行更正。
支票借錢
拉龍德稱,接受支票銀行與開具支票銀行雙方,都應該共同承擔支票被重復兌現的責任。

她還提醒開支票的個人,時常檢查自己的帳戶,確保不被重復扣錢。

使用支票有幾個重點,支票簿和印章分開放,不要在空白支票上先蓋章,要確定帳戶內有足夠存款,不要亂開空頭支票。雖然沒有票據法刑責,萬一跳票個人信用也會有污點,還是要謹慎使用。

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